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澳人如何降低房贷月供?专家盘点各种“省钱”攻略,快收藏

  • 6 months ago

来源:澳房投资见闻

在两年前锁定了低利率的业主,现在可以通过重新谈判的方式来降低房贷月供。但专家警告称,不要做出会让长期成本更高的选择。
虽然在连续加息后,澳联储于本周二决定将现金利率维持在4.1%,但在近年办理固定利率抵押贷款的家庭,在贷款到期后将面临支付三倍利率的情况。
专家表示,房主应首先与银行讨价还价,争取一个更好的利率,而不是在固定利率到期后选择自动恢复的利率。
他们还应该货比三家,寻找更好的交易。这是他们减少新的每月还款额的两个最佳选择,而且在整个贷款期内都能省钱,这与转为只付利息或延长贷款期限等更极端的选择不同。
RateCity的模型显示,一名房主如果在2021年9月申请了100万澳元本金和利息贷款,利率在到期后预计将转变为6.5%,每月还款额为6244澳元。
如果他们选择与银行讨价还价以获得0.5个百分点的降息,他们的每月还款额将减少308澳元。
如果同样的家庭通过再融资(refinance)以获得市场上最低的利率之一(估计为5.75%),他们的每月还款额将减少459澳元。
RateCity的研究主管Sally Tindall说,尽管过去利率有所上升,但银行还是愿意为客户提供更好的交易。
“银行非常愿意谈判。他们厌倦了失去客户,也受够了再融资风暴,尤其是如果你有逃债风险的话。”Tindall说,“如果你能获得25个基点的优惠,有总比没有好。”
但Tindall警告说,抵押贷款持有人不应就此止步,如果有更好的交易,他们应该继续再融资。
“银行可以在一天之内就降息。在可以的情况下尽可能争取降息,再融资申请则可能需要长达6周的时间。”她说,“通过这个过程来了解再融资是否能为你节省更多资金。银行会为新客户保留最优惠的利率。这值得一查。”


除此之外,仍感到手头拮据的房贷持有者也可以在短期内,选择切换到仅付利息的还款方式。据估计,这将使他们的利率增加0.5个百分点,但同样100万澳元的贷款每月还款额将减少615澳元。
不过,如果没有进行额外的还款,这将在贷款的整个期限内增加39150澳元的利息。
Canstar集团金融服务主管Steve Mickenbecker说,房贷持有者只应将仅付利息的还款方式,作为缓解现金流问题的短期解决方案。
“你将支付约0.5%的额外费用,但这确实可以减轻现金流压力。虽然节省的数额不是很大,但这确实意味着家庭预算的支出减少了。”


专家说,房贷持有人最后的办法是延长贷款期限。
在这种情况下,已贷款100万澳元两年的房贷持有者,如果将贷款期限延长到30年,每月还款额将减少144澳元。
但如果没有进行额外的还款,这将在贷款的整个期限内增加97921澳元的成本。
Mickenbecker说:“这可以大大减少还款额。但从长远来看,你还是得回到正轨上来。”
Foster-Ramsay Finance公司的抵押贷款经纪人Chris Foster-Ramsay说,除了这些选择之外,更严重的抵押贷款困难情况,要视具体情况而定。
“在(只付利息和延长贷款期限)这一应急措施之后,就是困难条款。银行的业务不是卖房子。他们希望提供帮助,但同时也希望你履行还款义务。”Foster-Ramsay说。
西太银行(Westpac)高级经济学家Matthew Hassan鼓励固定利率到期的房贷持有者与银行联系,尽早开始讨论。
“如果人们已经积累了预付款项或储蓄,那么利用这些款项来减少本金并进行再融资将是明智之举。”Hassan说。
“从固定利率转为浮动利率的过程已经过半。我担心的是,从固定利率转为浮动利率的借款人将面临更大的还款压力。”

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